|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
HIPOTECZNY | KONSOLIDACYJNY | POŻYCZKA | |
| Rodzina na Swoim | TAK | |||
| waluta kredytu | PLN/CHF/EUR/USD | |||
| kwota minimalna/maksymalna | min. 24 000 zł, max. 3 000 000 zł | |||
| okres kredytowania | min. 5 lat, max. 30 lat (dla celów mieszkaniowych w PLN możliwość wydłużenia do max. 40 lat) max. 30 lat dla waluty |
|||
| max LTV | 80% dla FX, 96% dla PLN | 60% | 50% | |
| wiek kredytobiorców | max. 75 lat (80 lat jeśli do kredytu przystępują rodzice z dziećmi lub gdy LTV<50%) | |||
| maksymalna ilość kredytobiorców | 4 | |||
| właściciel/kredytobiorca | kredytobiorca nie musi być właścicielem nieruchomości ani właściciel nieruchomości nie musi być kredytobiorcą - wyjątek kredyt na budowę | |||
| zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej | TAK (musi to być osoba spokrewniona z wnioskodawcą) | |||
| ubezpieczenie pomostowe | Oprocentowanie kredytu będzie z tego tytułu podwyższone o 1,25% do czasu uzyskania odpisu z KW z prawomocnym wpisem hipoteki | |||
| ubezpieczenie niskiego wkładu | Składka wynosi 3,6% za 3 lata. Jest liczona od różnicy między kwotą brutto kredytu (kwota udzielonego kredytu wraz ze wszystkimi kosztami) a kwotą, dla której LTV jest równe 80%. (Bank nie pobiera ubezpieczenia za pierwsze 3 lata) | |||
| ubezpieczenie na życie | Dobrowolne (wyłącznie do 500 tys.) - składka roczna 0,7% kredytu - może obniżać prowizję za udzielenie kredytu (jedna z opcji) | |||
| ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy | Rozróżnia się dwie stawki ubezpieczenia, w zależności od wybranej oferty: 1) 1,2% za jeden rok 2) 2,2% za dwa lata Skorzystanie z ubezpieczenia obniża prowizję za udzielenie kredytu o wysokość składki ubezpieczeniowej. Jeżeli kredytobiorca rezygnuje z ubezpieczenia w trakcie pierwszego okresu ochrony, bank podwyższa oprocentowanie o 0,3% |
|||
| ubezpieczenie nieruchomości | Obligatoryjne - Polisa własna Klienta lub ubezpieczenie grupowe Banku (Warta lub Hestia) | |||
| wycena | Obligatoryjna - wykonywana na zlecenie Banku - koszt jest doliczany do kwoty kredytu | |||
| karencja w spłacie | Karencja: - remont 12 m-cy - budowa systemem gosp. max 2 lata (w zależności od stopnia zaawansowania budowy) - budowa z Deweloperem max 2 lata (3 lata w przypadku budowy "dużego kompleksu mieszkaniowego") Wakacje kredytowe max. 3 mc |
|||
| prowizja za wcześniejszą spłatę | Po 5 latach bez opłat. W ciągu pierwszych pięciu lat łączna nadpłata nie może przekroczyć 50% kwoty kredytu - powyżej 50% prowizja wynosi 2%. | |||
| prowizja za przewalutowanie | 0,0% | |||
| DOCHODY: | ||||
| umowa o pracę na czas nieokreślony | 1) ogólny staż pracy ≥ 12 m-cy, (akceptowana przerwa w zatrudnieniu max 1 m-c) 2) ogólny staż pracy ≥ 6 m-cy (wymagana ciągłość zatrudnienia) |
|||
| umowa o pracę na czas określony | 1) ogólny staż pracy ≥ 12 m-cy, (akceptowana przerwa w zatrudnieniu max 1 m-c) 2) ogólny staż pracy ≥ 6 m-cy (wymagana ciągłość zatrudnienia) jeśli termin umowy mija wcześniej niż 3 m-ce od analizy wniosku, wymagane jest potwierdzenie pracodawcy dot, kontynuacji umowy |
|||
| umowa zlecenie/dzieło | 1) ogólny staż pracy ≥ 12 mc, niekoniecznie u jednego pracodawcy | |||
| działalność gospodarcza - zasady ogólne | 1) czas prowadzenia działalności gospodarczej min. 24 m-ce (może być także min. 18 m-cy, ale wtedy zdolność jest bardziej restrykcyjna) | |||
| działalność gospodarcza - ryczałt | Wyliczenie opiera się na oświadczeniu kredytobiorcy o przychodach, kosztach i dochodach: - w segmencie usług koszty nie mogą być niższe niż 50% - w segmencie produkcji i handlu koszty nie mogą być niższe niż 80% |
|||
| działalność gospodarcza - karta podatkowa | Oświadczenie klienta, z zastrzeżeniem że średniomiesięczny dochód brutto nie może być wyższy niż pięciokrotność kwoty podatku wynikającej z decyzji organu podatkowego powiększonej o wysokość minimalnych składek ZUS, które są obowiązane odprowadzać osoby prowadzące działalność gospodarczą. | |||
| dochody z zagranicy | Tak, wyłącznie umowa o pracę lub kontrakt. Tylko w przypadku kredytów mieszkaniowych. Minimalny okres zatrudnienia to 24 m-ce. |
|||
| OBCIĄŻENIA: | ||||
| limity na kartach kredytowych | mniejsza z wartości: 2% maksymalnego limitu lub 5% ze średniego nie spłacanego ujemnego salda karty z ostatnich 3 miesiącach | |||
| limity w ROR | mniejsza z wartości: 2% maksymalnego limitu zadłużenia lub 5% ze średniego zadłużenia na koniec ostatnich 3 miesięcy (okresów rozliczeniowych) | |||
| INNE: | ||||
| refinansowanie kosztów poniesionych | Tak, pod warunkiem przedstawienia faktur. Można refinansować koszty poniesione do 2 lat wstecz. | |||
| kredyt refinansowy | Specjalny program kredytowy - z możliwością dobrania do 20% LTV na dowolny cel po cenie kredytu mieszkaniowego. | |||
| rozliczanie transz | Fotoinspekcja i porównawcza analiza postępu prac | |||
| termin ważności decyzji i umowy kredytowej | decyzja ważna 1 m-c, umowa 2m-ce | |||
| wyróżniki | Waluta, Specjalny program kredytowy na budowę domów pasywnych. | |||
