|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
HIPOTECZNY | KONSOLIDACYJNY | POŻYCZKA |
| Rodzina na swoim | TAK | ||
| waluta kredytu | PLN, kredyt indeksowany w EUR/CHF | ||
| kwota minimalna/maksymalna | min. 80 001 PLN/ kwota maksymalna nieokreślona, uzależniona od zdolności kredytowej i rodzaju zabezpieczenia | ||
| okres kredytowania | max. 50 lat | ||
| max LTV | do 80% LTV w PLN, z ubezpieczeniem niskiego wkładu do 120% LTV, do 70% LTV w walucie obcej, z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego 120% LTV |
do 80% LTV w PLN, z ubezpieczeniem niskiego wkładu do 100% LTV, do 70% LTV w walucie obcej, z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego 100% LTV |
do 70% LTV w PLN, 60% LTV w walucie obcej |
| łączenie celów kredytu | średnioważona marża i średnioważone LTV (funkcja zaszyta w kalkulatorze) | ||
| oprocentowanie | Wibor 3M/ LIBOR3M dla EUR/CHF + marża | ||
| wiek kredytobiorców | 18 - 80 lat z wyjątkiem sytuacji gdy: 1. dodatkowym zabezpieczeniem będzie ubezpieczenie na życie w minimalnej kwocie stanowiącej kwotę kredytu do spłaty w dniu 80 urodzin lub 2. występuje współkredytobiorca posiadający zdolność kredytową do obsługi zadłużenia pozostałego do spłaty na dzień przekroczenia przez głównego kredytobiorcę wieku 80 lat, wówczas brany pod uwagę wiek młodszego |
||
| maksymalna ilość kredytobiorców | 3 gospodarstwa domowe lub 6 osób fizycznych | ||
| właściciel/kredytobiorca | kredytobiorca nie musi być właścicielem nieruchomości | ||
| zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej | TAK | ||
| ubezpieczenie pomostowe | podwyższona marża kredytu o 1,1% | ||
| ubezpieczenie niskiego wkładu | składka 1,44% za okres 3 lat | ||
| ubezpieczenie na życie | obligatoryjne ubezpieczenie na życie (w TU akceptowanych przez Bank) w poniższych przypadkach: 1. jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w wysokości ≥ 80% łącznych dochodów netto lub 2. jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w wysokości 100% łącznych dochodów netto lub 3. jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w wysokości ≥ 50% łącznych dochodów netto i wykonuje niebezpieczny zawód –żołnierz, strażak, pilot, górnik, marynarz |
||
| ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy | nieobligatoryjne | ||
| ubezpieczenie nieruchomości | obligatoryjne z cesją na Bank | ||
| wycena | Wycena niewymagana w przypadku: 1) zakupu na rynku pierwotnym: do 600 tys. (Warszawa, Kraków, Trójmiasto, Szczecin, Katowice, Łódź, Poznań, Wrocław), do 400 tys pozostałe lokalizacje 2) zakup na rynku wtórnym jeżeli LTV<50% 3) modernizacja, remont, adaptacja, wykończenie - LTV do 10% 4) refinansowanie kredytu mieszkaniowego z innego banku W pozostałych przypadkach wymagany operat szacunkowy |
||
| karencja w spłacie | Max okres wykorzystania 36 m-cy, max karencja w całym okresie kredytowania - 60 m-cy z uwzględnieniem okresu wykorzystania, w ciągu 12 miesięcy jednorazowo okres karencji nie dłuższy niż 6 m-cy | ||
| prowizja za wcześniejszą spłatę | 1,5% kwoty spłacanej min 100 zł przez okres 3 pierwszych lat | ||
| prowizja za przewalutowanie | 1% od kwoty przewalutowanej | ||
| DOCHODY: | |||
| umowa o pracę na czas nieokreślony | min 3 m-ce u obecnego pracodawcy; staż całkowity min 6 m-cy przy zachowaniu ciągłości zatrudnienia | ||
| umowa o pracę na czas określony | nie akceptowana | ||
| umowa zlecenie/dzieło | min 6 m-cy, min przez 4 m-ce generowany dochód, umowy obejmują stały zakres zleceń | ||
| działalność gospodarcza - zasady ogólne | min okres prowadzenia działalności 12 m-cy, | ||
| działalność gospodarcza - ryczałt | min okres prowadzenia działalności 12 m-cy, do oceny zdolności brane pod uwagę 80% średniego miesięcznego dochodu netto | ||
| działalność gospodarcza - karta podatkowa | nie akceptowana | ||
| gospodarstwo rolne | nie akceptowana | ||
| dochody z najmu | umowa min od 12 m-cy i min do koca umowy 4 m-ce, do zdolności 85% średniego miesięcznego dochodu netto | ||
| dochody z zagranicy | Tak, tylko umowa o pracę | ||
| OBCIĄŻENIA: | |||
| limity na kartach kredytowych | 5% przyznanego limitu | ||
| limity w ROR | 5% przyznanego limitu | ||
| INNE: | |||
| refinansowanie kosztów poniesionych | refinansowanie kosztów na podstawie rachunków nie starszych niż 24 miesiące | ||
| kredyt refinansowy | oferta standardowa | ||
| rozliczanie transz | 50% kwoty transzy w formie rachunków, faktur, kosztorysu, umowy, dowodu wpłaty oraz przedłożenia pisemnego oświadczenia o wykorzystaniu pozostałych środków | ||
| termin ważności decyzji i umowy kredytowej | 30 dni | ||
| wyróżniki | Długi okres kredytowania | ||
Alior Bank powstał w 2008 r, pierwsze oddziały otworzył w październiku natomiast oficjalne otwarcie nastąpiło 17 listopada 2008 roku. Centrala Alior Bank znajduje się w Warszawie, natomiast jego zaplecze techniczne i operacyjne zlokalizowane jest w Krakowie. Alior Bank to bank uniwersalny, obsługujący wszystkie segmenty rynku w ramach dwóch pionów biznesowych: detalicznego i korporacyjnego. Kapitał własny banku wynosi 1,5 miliarda PLN. Alior Bank jest największą od 30 lat tego typu inwestycją w Europie oraz jedną z największych bezpośrednich inwestycji zagranicznych w Polsce. Od początku swojego istnienia Alior Bank znajduje się wśród 10 największych banków w Polsce pod względem wielkości kapitałów własnych. Bank zatrudnia obecnie 3100 pracowników w 200 oddziałach, w ciągu 3 najbliższych lat będzie zatrudniał 3500 osób. Alior Bank obsługuje już ponad 640 000 Klientów, z czego 56 000 to Klienci biznesowi. Równie dynamicznie rośnie baza depozytów - w październiku 2010 r. ich wolumen przekroczył 6,7 mld złotych. W tym samym czasie bank udzielił 5,1 mld zł kredytów.
Bank uczestniczy w programie „RODZINA NA SWOIM” z dopłatami z budżetu państwa za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego
KREDYTY HIPOTECZNE:
"Kredyt Hipoteczny Megahipoteka"
- PLN - finansowanie do 120% wartości nieruchomości, wymagane LTV = 80%, WIBOR 3M
- EUR - finansowanie do 120% wartości nieruchomości, wymagane LTV = 70%, LIBOR 3M
- CHF - finansowanie do 120% wartości nieruchomości, wymagane LTV = 70%, LIBOR 3 M
- Kredyt w walucie: indeksowany, spread – ok. 5,8% (sprawdź)
- Minimalna kwota kredytu: 80 001 zł
- Maksymalna kwota kredytu: nieokreślona
- Do czasu wpisu do hipoteki marża podwyższona: o 1,1%
- Okres kredytowania: do 50 lat
- Maksymalnie do: 80 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 1,44% kwoty brakującego wkładu, jednorazowa opłata za 3 lata z góry
- Ubezpieczenie nieruchomości: wymagane
- Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe w przypadku, gdy występuje jeden żywiciel rodziny (nie jedna osoba w gospodarstwie domowym) lub; jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w wysokości ≥ 80% łącznych dochodów netto lub; jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w wysokości 100% łącznych dochodów netto lub; jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w wysokości ≥ 50% łącznych dochodów netto i wykonuje niebezpieczny zawód – żołnierz, strażak, pilot, górnik, marynarz
- Ubezpieczenie od utraty pracy: brak
- Ubezpieczenia inne: brak
- Opłata przygotowawcza: 0,00 zł
- Prowizja za przyznanie: 0 - 5% zależy od aktualnej promocji - można skredytować
- Przewalutowania: 1% od kwoty przewalutowanej
- Prowizja za całkowitą wcześniejszą spłatę: 1,5% od kwoty przedterminowej spłaty, min. 100 zł (przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu)
- Ewentualne obniżki marży: cross-sell
- Decyzja kredytowa: 1 do 20 dni roboczych
- Przeznaczenie: zakup lub budowa domu; zakup mieszkania; zakup działki budowlanej
Informacje dodatkowe:
- Kredyt na 120% wartości nieruchomości udzielany jest na maksymalnie 30 lat. Każde 5 lat ponad ten okres, zmniejsza maksymalny wskaźnik LTV o 2 p.p.
- stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych co 3 miesiące
- Kredytobiorca nie musi być właścicielem nieruchomości
- Możliwość zawieszenia spłaty kapitału do 6 miesięcy w roku (łącznie nawet na 5 lat);
- Zabezpieczeniem kredytu może być nieruchomość inna niż kredytowana, może ona ponadto należeć zarówno do Kredytobiorcy, jak i do osoby trzeciej.
- Kredyt może być jednocześnie przeznaczony na zakup nieruchomości i spłatę innych kredytów, w takim przypadku wymaga się, aby nieruchomość posiadała pozwolenie na użytkowanie.
- Kredyt może być przeznaczony na sfinansowanie zakupu działki budowlanej lub siedliska.
- Bank finansuje zakup nieruchomości usługowo-mieszkalnych (część usługowa max do 50% powierzchni)
- Budując dom metodą gospodarczą bank wymaga faktury na 50% inwestycji, przed każdą transzą bank robi dokumentację fotograficzną
- O jeden kredyt mogą ubiegać się maksymalnie 3 gospodarstwa domowe, jednak nie więcej niż 6 osób.
- Bank kredytuje wszystkie opłaty około kredytowe max do 120% LTV (prowizja, ubezpieczenia, koszty notarialne itp.)
Wycena:
- W przypadku rynku wtórnego zawsze jest wymagany operat szacunkowy sporządzony przez rzeczoznawcę z listy bankowej,
- Operat nie jest wymagany w przypadku:
- zakupu na rynku pierwotnym: do 600 tys. (Warszawa, Kraków, Trójmiasto, Szczecin, Katowice, Łódź, Poznań, Wrocław), do 400 tys pozostałe lokalizacje
- zakupu na rynku wtórnym jeżeli LTV<50%
- modernizacji, remontu, adaptacji, wykończenia - LTV do 10%
- refinansowania kredytu mieszkaniowego z innego banku
wówczas wycenę robi pracownik banku – koszt 160 zł płatne przed uruchomieniem kredytu.
Dochody:
- Umowa o pracę na czas nieokreślony: min 3 m-ce u obecnego pracodawcy; staż całkowity min 6 m-cy przy zachowaniu ciągłości zatrudnienia, premie uwzględniane w 100%,
- umowa o pracę na czas określony: nie akceptowana
- umowa zlecenie/dzieło: min 6 m-cy, min przez 4 m-ce generowany dochód, umowy obejmują stały zakres zleceń
- działalność gospodarcza - zasady ogólne: min okres prowadzenia działalności 12 m-cy,
- działalność gospodarcza – ryczałt: min okres prowadzenia działalności 12 m-cy, do oceny zdolności brane pod uwagę 80% średniego miesięcznego dochodu netto
- działalność gospodarcza - karta podatkowa: nie akceptowana
- gospodarstwo rolne: nie akceptowana
- dochody z najmu: umowa min od 12 m-cy i min do końca umowy 4 m-ce, do zdolności 85% średniego miesięcznego dochodu netto
- dochody z zagranicy: tylko umowa o pracę
Liczenie zdolności kredytowej:
- Kredyty: rata kredytu
- Karta kredytowa: 5% przyznanego limitu
- Limit w ROR: 5% przyznanego limitu
- Rekomendacja T - (na zobowiązania można przeznaczyć maksymalnie 50% dochodu, jeżeli dochód kredytobiorcy jest wyższy niż średnia krajowa wówczas na zobowiązania można przeznaczyć do 65% dochodu)
Aktualne promocje: (stan na 01 12 2010r):
- 0% - prowizja za przyznanie w przypadku wykupienia ubezpieczeń:
- od 1,3% - marża w PLN
|
|
PLN |
EUR |
CHF |
|||
|
Wkład własny 0 - 20% |
Wkład własny pow. 20% |
Wkład własny 0 - 20% |
Wkład własny pow. 20% |
Wkład własny 0 - 20% |
Wkład własny pow. 20% |
|
|
Prowizja do 5% |
od 2,2% |
od 1,8% |
od 4,6 % |
od 4,4 % |
od 4,6 % |
od 4,4 % |
|
prowizja 0% + ubezpieczenie kapitałowe* |
od 2,15 % |
od 1,75 % |
od 3,45 % |
od 3,25 % |
od 4,55 % |
od 4,35 % |
|
prowizja 0% + ubezpieczenie na życie** |
od 1,7 % |
od 1,30 |
od 2,9 % |
od 2,7 |
od 4,1 % |
od 3,9 % |
* ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną
** ubezpieczenie na życie płatne z góry za okres 5 lat
Koszty dodatkowe z jakimi powinien się liczyć kredytobiorca:
- taksa notarialna – ok. 1020 zł ryczałtowo + 0,4% kwoty powyżej 60 000 zł (czyli kwota transakcji - 60 000zł x 0,4%). Plus 23% VAT (w przypadku mieszkań płaci się połowę taksy)
- wpisy do ksiąg - każdy 200zł
- Podatek od hipoteki zwykłej (0,1% wysokości kredytu)
- 19 zł ryczałtowo za hipotekę kaucyjną
- Ustanowienie Księgi - 60 zł.
- Wypisy z aktu notarialnego - około 360 zł
Aby dowiedzieć się więcej na temat produktu lub złożyć wniosek kredytowy Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
"Rodzina Na Swoim": kredyt na zakup nieruchomości w programie z dopłatami z BGK
- Tylko PLN
- Pozostałe jak w „Kredycie Hipotecznym Megahipoteka”
"Kredyt konsolidacyjny": kredyt na spłatę innych kredytów z zabezpieczeniem na nieruchomości.
- Waluta: PLN, CHF, EUR
- Maksymalne LTV dla PLN: 80% oszacowanej przez rzeczoznawcę wartości nieruchomości (możliwe do 100% wartości nieruchomości)
- Maksymalne LTV dla waluty: 70% oszacowanej przez rzeczoznawcę wartości nieruchomości (możliwe do 100% wartości nieruchomości)
- Maksymalny okres spłaty: do 50 lat
- Pozostałe jak w „Kredycie Hipotecznym Megahipoteka”
Przeznaczenie:
- Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest na spłatę kredytów oraz innych udokumentowanych zobowiązań finansowych - nie związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Kredytem konsolidacyjnym można sfinansować:
- Spłatę kredytów: mieszkaniowych, samochodowych, konsumpcyjnych, na zakup sprzętu RTV-AGD, itp.;
- Spłatę debetów, zadłużeń na kartach kredytowych, itp.;
- Dodatkowo nie więcej jak 40% kredytu można przeznaczyć na inne dowolne cele (nie związane z prowadzeniem działalności gospodarczej).
Atuty oferty:
- Kredyt na spłatę zobowiązań kredytowych z kwotą na cel dowolny,
- zabezpieczeniem może być hipoteka kredytobiorcy bądź osoby trzeciej
- możliwość karencji w spłacie kredytu do 12 miesięcy
Aby dowiedzieć się więcej na temat produktu lub złożyć wniosek kredytowy Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
"Pożyczka hipoteczna": kredyt bez określenia celu z zabezpieczeniem na nieruchomości.
- Waluta: PLN, CHF, EUR
- Maksymalne LTV dla PLN: 70% oszacowanej przez rzeczoznawcę wartości nieruchomości
- Maksymalne LTV dla waluty: 60% oszacowanej przez rzeczoznawcę wartości nieruchomości
- Pozostałe jak w „Kredycie Hipotecznym Megahipoteka”
Przeznaczenie:
- Kredyt można wykorzystać na dowolne cele
Atuty oferty:
- zabezpieczeniem może być hipoteka kredytobiorcy bądź osoby trzeciej
- możliwość karencji w spłacie kredytu do 12 miesięcy
Aby dowiedzieć się więcej na temat produktu lub złożyć wniosek kredytowy Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
KREDYTY GOTÓWKOWE:
"Pożyczka gotówkowa"
- Okres spłaty: 120 miesięcy
- Maksymalna wysokość kredytu: 150 000 zł
- Do 10 000 zł kredyt "na oświadczenie"
- Zgoda małżonka powyżej 10 000 zł
Atuty oferty: duże kwoty, długi okres kredytowania,
Aby dowiedzieć się więcej na temat produktu lub złożyć wniosek kredytowy Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
KREDYTY DLA FIRM:
Z uwagi na specyfikę produktu Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
KONTA OSOBISTE:
Z uwagi na specyfikę produktu Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
KARTA KREDYTOWA:
Z uwagi na specyfikę produktu Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
BANKOWOŚĆ PRYWATNA:
Z uwagi na specyfikę produktu Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.
W materiałach użyte zostały informacje ogólnodostępne i służą wyłącznie celom informacyjnym.